¿Le preocupa no poder hacer los pagos del préstamo de su coche? Su prestamista puede tener opciones para ayudarle

La mayoría de los consumidores dependen de que sus coches funcionen bien en su día a día: para llevarlos al trabajo y a la escuela, para visitar a familiares y amigos, para cumplir encargos y tareas cotidianas. Pero a veces, sucede lo inesperado y esto le obliga a estirar su bolsillo. Una dificultad financiera temporal, como la pérdida de su empleo, una emergencia médica o una avería del coche, puede provocar que usted se atrase con los pagos de su préstamo de automóvil. Caer en mora con los pagos puede tener un impacto significativo en sus finanzas, incluyendo reportes negativos en su crédito, aumento de las tarifas y penalidades en su préstamo, y “repossession” o recuperación de su coche.

Si esto llega a sucederle, su prestamista podría tener varias opciones para ayudarle a evitar caer en mora a causa de una dificultad financiera.

Cómo puede usted trabajar con su prestamista para evitar caer en mora

Si cree que podría atrasarse (en inglés) con los pagos del préstamo de su coche, llame a su prestamista y explíquele la situación. Mientras más pronto lo haga, más opciones podrá éste ofrecerle. Dado que recuperar su coche es frecuentemente más costoso para el prestamista que trabajar junto a usted, el mismo podría ofrecerle opciones para ayudarle a hacer sus pagos. Trabajar junto a su prestamista demuestra de su parte, un esfuerzo de buena fe para pagar la deuda.

Usted debe saber que puede haber costos extras relacionados con estas opciones que el prestamista le ofrecería. Por ejemplo, todas las opciones que le presentamos más adelante (en inglés), aumentarán de distintas formas el monto que pagará en intereses en el plazo del préstamo; algunas de estas opciones podrían aumentar el monto de sus pagos, o el número de pagos que deberá hacer. Conozca los pros y los contras de algunas de estas opciones que podrían estar disponibles para usted, y pueda así determinar la mejor forma de quedarse con su coche y no caer en mora en el préstamo.

Opción 1: Pida que le cambien la fecha de vencimiento de su pago

Si se encuentra al día con sus pagos, pero alguna dificultad aparece inesperadamente, como un cambio en la fecha en que recibe su salario y le causa problemas para hacer sus pagos mensuales, su prestamista podría ser capaz de ajustar la fecha de vencimiento de sus pagos. Si cree que la fecha de vencimiento de sus pagos no se ajusta a la fecha en que usted recibe sus ingresos del mes, llame a su prestamista y solicite el cambio de la fecha de vencimiento para que así, pueda ponerse al día. Dado que en la mayoría de los contratos de préstamos los intereses se acumulan diariamente, el monto de los intereses que debe puede cambiar si hay un cambio en la fecha de vencimiento de su pago.

Opción 2: Solicite un plan de pagos

Si ya se encuentra atrasado, su prestamista podría ofrecerle algún plan para ayudarle a ponerse al día y a hacer los pagos que no haya cancelado. La desventaja de los planes de pago es que, una vez que el período del mismo termine, usted podría verse obligado a pagar, no solamente la mensualidad, sino también una porción de los pagos atrasados. Nuevamente, puesto que en la mayoría de los contratos de préstamos los intereses se acumulan diariamente, el monto de los intereses que debe entre pago y pago puede cambiar cuando solicite un plan.

Opción 3: Pida una extensión o diferimiento de pagos

Si está teniendo dificultades financieras que pueden durar más de lo que pudiera solucionar un cambio en la fecha de vencimiento de sus pagos, pero que, sin embargo, no necesariamente requerirían de un plan de pago, usted está aún al día, o se encuentra ya buscando asistencia para superar estas dificultades, una extensión de pagos puede ser una opción válida para usted. Las extensiones de pagos varían entre los prestamistas, y cada uno de ellos tiene diferentes criterios para evaluar su cuenta. Algunos podrían no calificarle para obtener una extensión, si tiene pagos atrasados. Comuníquese con su prestamista y haga las preguntas que necesite hasta que entienda los requisitos que solicita éste.

Generalmente, una extensión de pagos le permite diferir hasta una fecha más lejana cierto número de mensualidades, usualmente una o dos, brindándole así una pausa a aquellos prestatarios que estén sufriendo dificultades financieras inesperadas o hayan sido afectados por un desastre natural. En algunos casos, el prestamista podría permitirle diferir temporalmente el monto completo de los pagos, en otros, solamente la porción del capital en su mensualidad, exigiéndole que pague los intereses mensuales, mientras dure la extensión.

Aunque una extensión puede ayudarle durante una dificultad breve, los intereses de su préstamo se acumularán durante la misma. Su contrato con el prestamista es, típicamente, un préstamo de interés simple, lo que significa que los intereses se acumularán diariamente en su saldo a pagar. El prestamista calcula estos intereses cada vez que usted hace un pago. Si le otorgan una extensión, lo largo de la misma, determinará cuánto interés adicional se acumulará. Si usted la solicita al principio del plazo de su préstamo, cuando su saldo es más alto, entonces el interés acumulado sería más alto, si lo hace al final del plazo, el interés acumulado sería más bajo. Una extensión puede aumentar significativamente el monto de intereses que debe y también podría resultar en pagos extras al final del plazo de su préstamo.

Opción 4: Refinanciar su préstamo de automóvil

Otra opción disponible es tratar de refinanciar su préstamo con su actual prestamista o con otro. Usted podría reducir la tasa de interés, lo que reduciría a su vez, el tamaño de sus pagos. También podría probar con un plazo más largo en su préstamo. Esto podría reducir el monto de sus mensualidades, pero usted podría terminar pagando más por su coche en el largo plazo.

Por último, piense si aún puede costear el vehículo. A veces su situación financiera puede cambiar, y esa compra que hizo ya no es asequible. Si le ha sucedido, considere intercambiar su coche por uno más económico. Si usted vende o intercambia su vehículo, el valor de este y el saldo que aún deba, serán factores de importancia al momento de tomar una decisión.

Hable con su prestamista acerca de los costos y beneficios de cada una de las opciones y determine cuál es la más conveniente para su situación.

Cuando hable con su prestamista, asegúrese de obtener el nombre del representante que le haya atendido, su ID o número de identificación (si tiene alguno), y cualquier número de caso asociado a su solicitud. También es una buena idea pedirle al prestamista que le entregue el contrato por escrito.

Si se encuentra experimentando dificultades financieras que puedan impactar su capacidad para tener un vehículo, asegúrese de revisar las herramientas que tenemos sobre préstamos de automóviles, así como las respuestas a preguntas comunes sobre éstos, incluyendo las opciones descritas en este blog.

Este blog pretende mostrar y educar a los consumidores en los temas relacionados con el financiamiento de automóviles. Si usted ya trató de comunicarse con su prestamista y el problema persiste, puede enviarnos su queja.